王大垂的部落格

　　買保險常犯的七大荒謬故事，主要是針對廣大消費者而書寫。雖然臺灣保險市場自1962年開放民營保險公司設立以來，至今已超過50年之發展。根據調查，瑞士再保公司的統計，2011年台灣的壽險滲透度為17%，是全世界最愛買保險的國家，平均每個人有2.1張保單；台灣人繳起保費更是不手軟，台灣平均年繳保費為2,756美元，折合台幣約為8.5萬元左右。若依照主計處統計，2011年平均每人國民所得約51萬元；換句話說，台灣人每年大約把16%的所得繳給保險公司。然而，愛買保險、敢買保險的國人，繳出高額保費後，卻換來極為廉價的保障金額。

　　舉案例來說，一位企業主的全家保單高達20～30本，一年需繳交250萬，同時自認為理賠金應該也有上千萬元。但經過檢視分析結果發現以下三大問題點，(1)保障/資源配置不均，且整個保障竟然非落在大人身上；普遍集中在小孩(2)倘若出現狀況(如父母突然無能力繳納之時)，小孩又如何能負擔?(3)雖然買了許多醫療、癌症、意外險等保單，繳納保費與索賠不成比例；也就是說，一旦發生意外(如開刀腦部)時，索賠竟然僅有9000元之多，亦可能因非意外或癌症身故，對於所購的保單就不適用。面對這樣的狀況大多數國人應該是常見，因此可以發現到台灣保險市場固然成熟，但是多數人對於保險的知識仍顯不足。

三點主要錯誤：

　　1.配置重點完全錯誤。
　　2.商品選擇嚴重錯誤。
　　3.對家庭無法產生重大幫助。

　　因為國人普遍對保險的知識不足，再加上保險從業人員在保單推薦的專業度不足之背景下，使得許多從業人員基於業績上的考量，競相跟其顧客推介公司主推的產品，其銷售思惟並非是以顧客導向為主，而是普遍存在的產品導向，亦即並非根據顧客本身的生活狀態來為其推薦最適的產品，且推薦的產品通常只限於各家保險公司本身的產品，而不會跨公司進行比較。

　　至今仍然一直會聽到、看到周圍許多人們依然普遍對於保險的認知有很大誤解，以至於經常有人蒙受到大小不等的傷害和損失，內心感到非常遺憾與不捨。整理這本書跟大家分享的主要想法，自己這份來自四面八方專業知識養份，也讓他流向四面八方去滋養廣大群眾。希望大家得以修正偏差部份，讓愛護家人的心意精準達成。準備將要購買者不要再重蹈覆轍。

　　本書案例中提供了各種表格的整理很簡單，只要您先熟讀第一章買保險不得不知的一堂課。再參考第二章故事案例中的表格，即可自行於Excel中製作空白表格，自行整理並且判別自己手上的保單，是否吻合價值是多少？安全結構裡面的骨架完整與機能舒適，及格了嗎？是否充分運用槓桿放大原理完整守護財富於最大值。

　　一般上班族只需要參考1～4案例就可以。如果是企業主就從3～7案例看一遍就能夠瞭解，您是否發揮守護財富於最大值的功效。

提供幾個很重要的檢視觀念：

　　★財富管理，包含很重要的守護財富(價值與責任愛心)。
　　★安全結構，包含了骨架完整與機能舒適。及格了嗎？
　　★價值是多少？(價值與責任愛心)。
　　★槓桿放大原理，應用於守護財富(價值與責任愛心)。

　　期待藉由書本的發行，讓越多的人接觸，讓更大量、越多人受益。

在此有幾點期許：

　　1.使得已經重點錯誤者得以修正偏差部份，讓愛護家人的心意精準達成，充分發揮照顧效果。
　　2.準備將要購買者。懇切！希望不要再重蹈覆轍。
　　3.保險槓桿觀念更快速、更廣泛的拓展，幫助消費者充分發揮保險放大之真正威力，完整守護您的家。
　　4.開拓一個機會，連結有一條解除困惑的線，讓廣大消費群在尋找答案時，有燈塔照亮得以依循、有堤岸可以停靠。
　　5.以顧客導向為出發點，在兼顧成本及利益的考量下，整合各方的產品資訊，形成一個生活模式，透過此觀念推廣有助於為國人解決許多超買保單的迷思，同時也開啟了一套新的商業模式。